Смена кредитора по кредитному договору может произойти в результате договора цессии (договора уступки прав требования) или в результате договора продажи закладной. Обе эти процедуры предусмотрены законодательством и являются нормальной практикой в банковской деятельности. Кроме того, ваш кредит может быть залогом по кредиту, получаемому банком у другого банка, при этом вы получаете уведомление, что в случае неисполнения обязательств банком вы будете платить другому кредитору. Тем не менее, ваше согласие на подобную сделку необходимо.
Относительно реквизитов оплаты смена кредитора может быть либо с переводом на обслуживание к новому кредитору, либо погашение кредита и все процедуры по обслуживанию вы осуществляете на счет прежнего кредитора.
Относительно запланированности смены кредитора можно выделить следующие ситуации.
Банк работает по программе иного банка/инвестора, при этом заранее известно, что кредит будет практически сразу после выдачи продан иному банку/инвестору. Банк-кредитор при этом выполняет только операторские функции и уже на момент принятия заявления на ипотечный кредит должен уведомить заемщика о том, кто в дальнейшем будет кредитором по кредиту. В данном случае уже подписывая заявку, вы даете свое согласие на последующую продажу данного кредита.
Продажа кредита вызвана изменением рыночной ситуации и ранее не планировалась. Так как в этом случае требуется ваше согласие, оно обычно предусмотрено в кредитном договоре. Если данного указания нет, и вы никакого иного согласия не подписывали, то вы можете отказаться от продажи вашего кредита.
Кредитор обанкротился, и ваш кредит попал в конкурсную массу и был передан другому кредитору. Внесением изменений в законодательство об ипотеке предусмотрена защита интересов заемщика в этом случае, то есть ваши права не могут быть изменены в сторону ухудшения. Тем не менее, в такой ситуации ваш кредит, скорее всего, будет перепродан кредитору, занимающемуся обслуживанием ипотечных кредитов.
В любом случае, при продаже ли кредита или продаже закладной, необходимы следующие действия.
Банк получает от вас согласие на продажу кредита или закладной.
После оформления сделки обе стороны должны уведомить вас о состоявшейся передаче прав по кредиту или закладной. В данном уведомлении обязательно указаны реквизиты нового кредитора, на которые требуется перечислять средства в счет погашения кредита.
Вы подписываете уведомление в страховую компанию о смене выгодоприобретателя по договору страхования или подписываете дополнительное соглашение с новым выгодоприобретателем.
Все ваши документы (кредитное дело) переходят к новому кредитору.
Вам следует связаться с новым кредитором и уточнить порядок взаимодействия с ним на всех этапах погашения кредита, а также сообщить ему ваши контактные телефоны, электронный адрес и адрес для доставки почтовой корреспонденции.
Как правило, со сменой кредитора ваши возможности по погашению кредита увеличиваются: вы можете пользоваться как старым порядком погашения кредита, так и новыми возможностями, предоставляемыми новым кредитором.
Следует отметить, что выкупом кредитов занимаются организации, имеющие намерение сконцентрировать у себя большой портфель кредитов, а это, как правило, положительно сказывается на процедуре обслуживания заемщиков.
Комментарии: